V případě hypotéky na stavbu nebo rekonstrukci nemovitosti je třeba věnovat zvýšenou pozornost zejména možnostem a podmínkám čerpání úvěru, které vám rádi podrobně vysvětlí úvěroví analytici při osobním jednání. Odměnou vám ovšem bude dům přesně dle vašich představ.

Na stavbu nebo rekonstrukci nemovitosti můžete využít tyto typy hypotečních úvěrů

• Hypoteční úvěr - úvěr, který může být použit na investici do nemovitosti
• Kombinované produkty - úvěr v kombinaci se stavebním spořením nebo s kapitálovým životním pojištěním

• Hypoteční úvěr pro cizince - možnost i pro cizince jak získat hypotéku na rekonstrukci nebo stavbu nemovitosti

Můžete kombinovat s těmito volitelnými parametry

• Hypotéka do 85 % - určena pro úvěry od 70 % do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti
• Hypotéka do 100 % - určena pro úvěry nad 85 % zástavní hodnoty nemovitosti
• Hypotéka na družstevní bydlení - forma klasické hypotéky, která kryje koupi družstevního podílu a individuální rekonstrukci družstevního bytu jeho uživatelem. Jako zástava úvěru může sloužit pouze jiná nemovitost ve vašem osobním vlastnictví nebo ve vlastnictví třetí osoby (např. rodičů)
• Hypotéka bez doložení příjmu - pokud nám nechcete říkat, kolik vyděláváte, nemusíte! Poskytneme Vám hypoteční úvěr až do 50% zástavní hodnoty nemovitosti. Nepotřebujete standardní potvrzení o příjmu ani daňové přiznání
• Hypotéka bez poplatku - neplatíte předem stanovené poplatky spojené s uzavřením a správnou úvěru. Tato hypotéka má sice mírně vyšší úrokovou sazbu, ale na rozdíl od poplatků si můžete zaplacené úroky odečíst z daňového základu
• Progresivní splácení - splátky úvěru jsou na počátku doby splácení nižší než u klasického anuitního splácení, které si také můžete zvolit, a postupem doby se zvyšují (pro mladé lidi do 36 let)
• Degresivní splácení - splátky úvěru jsou na počátku doby splácení vyšší než u klasického anuitního splácení, které si také můžete zvolit, a postupem doby se snižují (pro lidi s momentálně vyššími příjmy)
• Neúčelová část hypotečního úvěru - umožňuje vám s hypotékou na investici do nemovitosti získat zároveň určitou část finančních prostředků, které můžete použít na cokoliv, a to za stejně nízkou úrokovou sazbu

Další služby k hypotečním úvěrům

• Pojištění – během jedné návštěvy naší makléřské společnosti můžete spolu s úvěrovou smlouvou uzavřít i pojištění budovy, stavby či bytu, životní pojištění či rizikové životní pojištění
• Garance úrokové sazby – po zodpovězení otázek týkající se vaší hypotéky a předložení základních dokumentů, vám rezervujeme na 30 dní úrokovou sazbu platnou v den předání žádosti o vystavení garance. Pokud by však v době její platnosti došlo ke snížení úroků, poskytneme vám hypotéku za nižší úrokovou sazbu
• Odhad nemovitosti – odhad obvyklé ceny nemovitosti určené pro zajištění úvěru vám dle vašeho výběru provede přímo náš pracovník nebo spolupracující odhadce
• Hypotéka pro mladé - kombinuje státem poskytovaný nízkoúročený úvěr od Státního fondu rozvoje bydlení (SFRB) pro lidi do 36 let ve výši až 300 000 Kč a hypoteční úvěr od Hypoteční banky. Její zásadní výhodou je urychlení vyřízení hypotéky, neboť nemusíte čekat na přidělení úvěru od SFRB a teprve potom žádat o hypotéku. Na našich pobočkách rovněž získáte základní informace a formuláře pro žádost o zmíněný úvěr od SFRB

Forma čerpání hypotéky*

• postupně, bezhotovostně
• na základě faktur, a to i zálohových, které proplácíme na účet dodavatelů
• čerpání úvěru musí být ukončeno do 24 měsíců od data schválení úvěru

* Čerpání Hypotečního úvěru na družstevní bydlení je odlišné.

Doklady potřebné k vyřízení hypotéky na stavbu a rekonstrukci nemovitosti

• Návrh na uzavření smlouvy o úvěru (neboli žádost o úvěr)
• Potvrzení o výši příjmů od zaměstnavatele nebo daňové přiznání s razítkem finančního úřadu žadatele o hypotéku, případně spoludlužníků či ručitelů. Pokud máte i jiné pravidelné příjmy, jimiž si přivyděláváte, můžete je doložit a zvýšit si tím svou bonitu. Nepředkládá se u Hypotéky bez doložení příjmu.
• podklady k nemovitosti, k níž má být zřízeno zástavní právo – originál aktuálního výpisu z katastru nemovitostí, originál snímku katastrální mapy, nabývací titul k nemovitosti, kde je uveden současný vlastník i to, zda na ní nevázne jiné zástavní právo či věcné břemeno, ocenění nemovitosti zpracované odhadcem, který spolupracuje s bankou (pokud se nerozhodnete pro odhad provedený přímo bankou)
• stavební povolení, nebo doklad o ohlášení stavebních prací, u drobných oprav stanovisko technika banky
• smlouva o dílo s dodavatelem stavby včetně položkového rozpočtu a harmonogramu stavby, při stavbě svépomocí položkový rozpočet s harmonogramem stavby, soupis prací prováděných svépomocí, včetně jejich ocenění, projektová dokumentace
• doklad o investovaných vlastních prostředcích – za vlastní peníze se považují například úspory, vklady či úvěr ze stavebního spoření, půjčka od jiné banky či třetí osoby

Výše uvedený výčet není úplný, může se případ od případu lišit.

První cesta do naší kanceláře

Při první, informativní schůzce u nás, byste měli vědět:

• k jakému účelu hypotéku potřebujete (stavba nebo rekonstrukce nemovitosti)
• jaká je celková finanční náročnost vašeho investičního záměru (kolik pořízení nebo rekonstrukce bydlení stojí)
• kolik peněz máte k dispozici a kolik chcete půjčit (maximální výše hypotečního úvěru závisí na hodnotě zastavované nemovitosti)
• jaké máte příjmy (příjmy všech spolužadatelů o hypotéku se sčítají) a jaké jsou vaše pravidelné výdaje (např. pojištění, stavební spoření, jiné úvěry, výživné)
• jakou nemovitostí budete ručit (nemovitostí, na níž si berete úvěr, nemovitostí, která je už ve vašem vlastnictví, nemovitostí třetí osoby, např. rodičů)
• kolik byste chtěli měsíčně splácet, aby zatížení vašeho rodinného rozpočtu nebylo příliš velké, a zda počítáte s předčasnými splátkami hypotéky. Podle toho vám doporučíme dobu splatnosti úvěru (5 až 40 let) a fixaci úrokové sazby (1, 3, 5, 10, 15 let, nebo sazba P plus vázaná na roční sazbu PRIBOR).

Na základě těchto údajů vám doporučíme typ úvěru, vhodné služby, dobu splatnosti úvěru (5 až 40 let) a fixaci úrokové sazby (1, 3, 5, 10, 15 let, nebo sazba P plus vázaná na roční sazbu PRIBOR) a provedeme orientační propočet úvěru.